ob视讯各位朋友，欢迎来到小白理财三板斧扫盲课，教你选择好机构、好产品，合理配置家庭资产，实现财富稳健增值。

　　理财到金融机构这个观点估计绝大部分投资者都认同，毕竟银行、证券和保险这些金融机构一看就很靠谱，但大家思考过没有：

　　现在的理财产品全部都不保本也不保收益，跟你买房子做实体生意好像都一样是盈亏自负，为啥在金融机构理财就会靠谱一些呢？

　　金融机构理财产品有充分的监管，极端情况下发生合同违约，有金融机构为维护自身利益的自救行为和监管层的维稳监管，权益保障程度更高。

　　2022年底遵义道桥银行贷款展期20年，说明遵义道桥的还款能力已经不足，但某券商仅仅是利息延迟，本息依然到期足额兑付。这个过程中地方政府、金融监管部门和券商金融机构经过了反复的博弈，最终保障了投资人的利益，投资者在这个过程中什么也没有做。

　　而我一朋友在德阳某楼盘花费接近200万买了一个临街商铺，地产开发商承诺前5年每半年支付5万租金，结果给了1年租金，然后就没给了，维权不知道该找谁。除非上升到恒大集团破产，政策支持“保交楼”那种程度，否则是没有相关政府部门主动介入房产买卖或实体生意纠纷为投资人主持公道的。

　　金融理财产品投资人自负盈亏的前提是卖者有责，若卖者未尽到合规销售义务，投资人本金发生损失将承担相应赔偿责任。

　　比如银行渠道销售保险产品，若未明确提醒客户退保损失风险，则客户是可以获得全额退保赔偿的。前几年银行保险销售不合规的情况较多，客户通过向银保监会投诉最终拿回本金的案例也非常多。

　　再比如诺亚财富承兴应收账款系列产品暴雷，涉及34亿，该产品由诺亚财富旗下歌斐资产管理，由于未尽到勤勉尽责义务，最终方案显示由诺亚财富对投资者进行了相关赔偿。

　　对比金融机构产品出现问题，各方积极寻求解决方案的态度，很多民间投融资项目往往是以跑路或者失联结束，导致投资者出现巨大损失。

　　这类案例非常多，大家可以随便在网上去搜，关键词【非法集资案例】，可以获得很多风险教育。

　　金融机构理财产品的资金投向被要求强制披露，因为资金投向决定了产品风险程度，比如投资国债肯定比企业债风险低，而投国有企业债一般会被认为比民营企业债风险要低一些。投资者往往根据资金投向来进行投资决策，所以确保管理人披露的资金投向跟真实投向一致非常重要。

　　由于金融机构受到严格监管，从业人员素质普遍较高，加之大部分金融产品都执行三方托管，管理人和托管人相互制约，故最终超出合同约定范围投资的违规案例占比极低。

　　而非金融机构在资金募集和运作上没有严格的监督机制，很难保证其合同约定的投资方向就是真实的资金运用，所以很难保障投资人的利益。

　　比如爱晚系非法集资案，就是典型的缺少监管导致投资资金被挪用最终造成投资人巨额财产损失。

　　2012年底，曹某铭设立爱晚投资股份有限公司等系列公司，未经依法批准，以提供居家养老服务、进行艺术品投资等“老龄产业”为幌子，向有养老服务需求的老年人进行虚假宣传，夸大经营规模、投资价值，并许诺给付年化收益率为8%-36%的高额回报。

　　至2018年4月，“爱晚系”公司累计向11万余人吸收资金人民币132.07亿余元。曹某铭将集资款主要用于支付集资参与人的本息，支付高管高额薪酬、奖金及销售团队薪酬、提成，个人支配使用、挥霍消费等，少部分用于对外投资。

　　2018年5月，曹某铭因担心资金链断裂，大量转移、隐匿资产，销毁、掩藏证据后逃往国外。案发时，给集资参与人造成本金损失46.98亿余元。

　　2012年底，曹某铭设立爱晚投资股份有限公司等系列公司，未经依法批准，以提供居家养老服务、进行艺术品投资等“老龄产业”为幌子，向有养老服务需求的老年人进行虚假宣传，夸大经营规模、投资价值，并许诺给付年化收益率为8%-36%的高额回报。

　　至2018年4月，“爱晚系”公司累计向11万余人吸收资金人民币132.07亿余元。曹某铭将集资款主要用于支付集资参与人的本息，支付高管高额薪酬、奖金及销售团队薪酬、提成，个人支配使用、挥霍消费等，少部分用于对外投资。

　　2018年5月，曹某铭因担心资金链断裂，大量转移、隐匿资产，销毁、掩藏证据后逃往国外。案发时，给集资参与人造成本金损失46.98亿余元。

　　太多的非法集资案例告诉我们，机构的选择非常重要，第一步是分清楚哪些是金融机构，是你可以托付的，然后再进行机构优选，千万不要为了所谓的保本承诺或者高息收益而忽略这一步。